Die Nation tut es. die Regierung tut es. Unternehmen tun. Fondsmanager tun es. Millionen von einfachen Arbeitern tun genau das, vom Selbstständigen bis zum Fabrikarbeiter. Hausfrauen tun es. Landwirte und Kinder tun dasselbe.
„Es“ hier ist das Investieren: die Wissenschaft und Technologie, die Ihr Vermögen auf den Finanzmärkten schützen und steigern.
Beginnen wir mit dem Ziel. Offensichtlich ist das Ziel, mehr Geld zu verdienen, aber es gibt drei spezifische Gründe, warum institutionelle, professionelle und individuelle Geldanlage (wie Sie und ich) investieren.
Sicherheit, also Schutz vor Inflation oder Börsencrashs
Einkommen, d.h. um regelmäßige Einkünfte aus Kapitalanlagen zu erhalten
Für Wachstum, also für die langfristige Wertsteigerung der Investition.
Investitionen sind in der Regel so strukturiert, dass sie sich auf das eine oder andere dieser Ziele konzentrieren, und Anlageexperten (z. B. Fondsmanager) verbringen viel Zeit damit, diese konkurrierenden Ziele in Einklang zu bringen. Mit ein wenig Training und Zeit können Sie das Gleiche selbst tun.
Eine der ersten Fragen, die Sie sich stellen sollten, ist, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen. Einfacher ausgedrückt: Wie viel Geld sind Sie bereit zu verlieren? Ihre Risikobereitschaft hängt von Ihrer Persönlichkeit, Ihrer Erfahrung, der Anzahl der Angehörigen, Ihrem Alter, Ihrem Finanzwissen und vielen anderen Faktoren ab. Ein Anlageberater kann Ihre Risikotoleranz messen, Sie nach Risikoprofil kategorisieren (z. B. „konservativ“, „moderat“, „aggressiv“) und ein geeignetes Anlageportfolio empfehlen (wie unten erläutert).
Es ist jedoch auch notwendig, Ihre individuelle Risikobereitschaft zu verstehen. Vor allem, wenn es so wichtig ist wie das eigene Geld. Ihre Investition sollte eine Quelle des Trostes sein, nicht des Schmerzes. Niemand kann garantieren, dass Sie einen Gewinn erzielen werden. Selbst die vernünftigsten Anlageentscheidungen können gegen Sie wirken. Es gibt immer „gute Jahre“ und „schlechte Jahre“. Sie können einige oder alle Ihre Investitionen verlieren, also investieren Sie immer nur das, was Sie zu verlieren bereit sind.
Irgendwann werden Sie einige oder alle Ihre Anlagegelder abheben wollen. Wann wird das in 1 Jahr, 5 Jahren, 10 Jahren oder 25 Jahren sein? Offensichtlich möchten Sie zu diesem Zeitpunkt eine Investition, mit der Sie zumindest einen Teil Ihres Geldes abheben können. Die Laufzeit Ihrer Anlage (kurz-, mittel- oder langfristig) bestimmt oft, welche Art von Investitionen Sie tätigen können und welche Renditen Sie erwarten können.
Alle Investitionen sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Eine der „goldenen Regeln“ des Investierens lautet, dass die Rendite mit dem Risiko zusammenhängt. Je höher die gewünschte Belohnung, desto größer das Risiko. Unterschiedliche Anlagen können sehr unterschiedliche Risikoniveaus (und damit verbundene Gewinne) mit sich bringen. Es ist wichtig, sich der Risiken bewusst zu sein, die mit jeder Investition verbunden sind, die Sie planen. Es gibt keine risikofreien Anlagen und Bankeinlagen sind keine Ausnahme.